加拿大超级签证保险多少钱？

通常影响保费的七个因素

IRCC规定了什么？哪些仍需要家庭选择？

根据IRCC现行规定，医疗保险需要：

• —从入境日起至少有效一年；
• —提供至少10万加元紧急医疗保障；
• —保障医疗、住院及遣返费用；
• —由符合要求的保险公司签发；
• —全额付清，或在支付首付款后分期付款；
• —每次入境时有效，并能在被要求时提供查验。

在这些要求范围内，家庭仍需选择保险公司、自付额、高于最低标准的保额，以及保单如何处理既往症。

符合IRCC要求，不代表两张保单提供完全相同的保障。

为什么年龄可能令报价明显变化？

保险定价反映的是风险，而不是申请人预计一年内会看多少次医生。即使申请人自觉健康，进入较高年龄区间后，保费通常仍会上升。

应确认保险公司使用哪个日期计算年龄：申请日、购买日、生效日还是其他指定日期。如果生日临近，不应为了价格填写不准确日期，而应根据真实计划入境及保障时间取得报价。

有病史一定会增加费用吗？

不同计划的处理并不相同。部分产品直接除外既往症，不会针对每项诊断单独加价；另一些计划可以保障符合条件的稳定既往症，或通过健康问题决定适用的计划类别。

最便宜的报价，可能正好不保障家庭最担心的健康问题。除了确认申请是否获接受，还应比较该既往症是否可能受保，以及保单怎样定义"稳定"。

应该怎样考虑自付额？

至少比较两种情况：

1. 1.没有发生理赔时实际支付的保费；
2. 2.发生符合条件的理赔时，保费加上家庭可能需要承担的金额。

能够轻松承担更多风险的家庭，可能适合较高自付额；如果更重视可预测的自费金额，而不是尽量降低前期保费，较低自付额可能更合适。

不要假设所有保险公司的自付额采用相同计算方式。

10万加元和更高保额应该怎样选择？

10万加元是IRCC现行最低要求，并不代表所有医疗事件的费用一定低于这个金额。住院、深切治疗、手术及医疗运送都可能产生大额费用。

比较更高保额时，应查看：

• —增加的保费；
• —申请人的年龄和健康情况；
• —自付额；
• —保障分项限额和除外责任；
• —家庭承担超过保单上限费用的能力。

如果计划本身不适合，增加保额也不会自动令它变得更好；但选择最低保额前，仍应充分考虑风险。

分期付款、首付款和总保费不是一回事

IRCC目前允许保单全额付清，或在支付首付款后分期付款。符合规定的分期安排，仍然是一张满足要求的一年期保单，并不等于每个月单独购买一个月保险。

选择分期前应确认：

• —全年总保费；
• —首次需要支付的金额；
• —付款频率和日期；
• —是否有分期或管理费用；
• —未按时付款会产生什么后果；
• —取消及退款条件；
• —申请签证及入境时会出具什么保险证明。

第一次付款最低，不一定代表总费用最低。

怎样在相同基础上比较报价？

每份报价应使用相同资料：

• —申请人准确出生日期；
• —计划入境及保障日期；
• —保额；
• —自付额；
• —准确健康资料；
• —既往症保障选项；
• —付款方式；
• —申请人数。

之后比较：

1. 1.总保费，而不是只看每月付款；
2. 2.自付额结构；
3. 3.投保资格及稳定期定义；
4. 4.保障限额和重要除外责任；
5. 5.紧急援助及理赔要求；
6. 6.日期变更、取消和退款规则。

如果某份报价明显便宜，应先找出合同上的差异，再判断是否真的更划算。

取得准确报价需要哪些资料？

请准备：

• —每位申请人的出生日期；
• —计划抵达日期和保障期限；
• —希望选择的保额和自付额；
• —诊断、症状及目前使用的药物；
• —近期药物或治疗变化；
• —尚未完成的检查、转诊或治疗；
• —希望使用的付款方式；
• —保单用于首次申请、再次入境还是续保。

健康或日期资料不完整，会令价格比较失去意义，也可能在以后影响保障。

Excevia如何协助你？

Excevia可以使用一致的申请资料比较不同计划，并说明价格差异来自自付额、保额、既往症选项还是付款安排。

我们不能保证未来费率、投保资格或理赔结果。实际保费和保障以保险公司当前费率及签发的正式保单为准。

超级签证保险费用常见问题